Гарегин Тосунян: Средства граждан активно уходят в валюту и становятся не рабочими для экономики

Как уже сообщала «Двина-Информ», встречу с журналистами организовал Альфа-Банк. Тема нынешней, уже девятой по счету, ежегодной конференции для СМИ была обозначена так: «Российский банковский сектор: проверка на прочность».

Среди докладчиков и участников многочисленных дискуссий был президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он сообщил, что на 1 июля внешний долг России оценивался в 731,2 млрд долл. США, а на 1 октября сократился до 678,4. Международные резервы уменьшились с 478,2 до 454,2 млрд долл. США.

Что касается внешнего долга российского банковского сектора, то по состоянию на 1 июля 2014 г., он оценивался в 206,5 млрд долларов США, небанковского сектора — в 443,7 млрд, государственного — 70,6 млрд. (при величине международных резервов в 478,3 млрд). За период с июля по декабрь текущего года российские резиденты должны выплатить 99,4 млрд долларов США по основному телу внешнего долга и процентам.

Тосунян прошелся и по Перечню официально принятых санкций в отношении российских банков. По его словам, сегодня запрещено предоставлять новые кредиты банкам из санкционного списка сроком более 90 дней, а также рефинансировать существующие долги компаний, если это подразумевает продление кредита более чем на 90 дней. Кроме того, запрещено инвестировать в новые выпуски облигаций компаний из санкционного списка. Но при этом разрешено предоставлять кредиты на срок менее 90 дней, вести корреспондентские отношения, покупать и продавать существующие акции, ADR/GDR и облигации компаний из санкционного списка.

«Сегодня устойчивость системы есть, и ликвидность есть, но это не может быть гарантией, что так будет всегда, если мы не изменим кредитную политику, не будем в тренде, — считает эксперт. — Тем более, что средства граждан активно уходят в валюту, становясь „нерабочими“ для экономики и это фактически является оттоком капитала. В складывающейся ситуации могут ли быть ОМС (обезличенные металлические счета) альтернативой валюты? Могут, чтобы люди не думали все время о колебании курса и находиться в паническом состоянии. Но при этом золотые счета должны быть приравнены к валютным счетам, соответственно и налоговые отчисления должны быть приведены в соответствие, чтобы они вызывали довери. Средства можно и нужно заимствовать у населения. Сегодня есть тенденции по повышению процентов вкладов, что повлечет за собой повышение процентов по кредитам и естественно за этим последует повышение рисков возвратов средств заемщиками, поскольку практика показывает, что бизнес в такой ситуации с меньшей вероятностью начинает возвращать кредиты».

В этой связи Ассоциация российских банков подготовила комплекс предложений по повышению стабильности национальной банковской системы. И Гарегин Тосунян рассказал о них журналистам. Предложения предполагают, в частности, снижение банковской ликвидности несколькими путями: информирование об условиях возобновления выдачи беззалоговых кредитов ЦБ, снижение требования к размеру банков при рефинансировании под залог ссуд на цели реализации инвестиционных проектов, расширение номенклатуры принимаемых в качестве залога нерыночных активов и использование при определении состава Ломбардного списка ЦБ оценки, в том числе и российских рейтинговых агентств. Также предлагается смягчить систему оценки рисков для долговых ценных бумаг российских компаний.

Кроме того, Тосунян высказал интересный тезис: Развитость кредитного рынка напрямую влияет на качество жизни в стране. И пояснил его графическим слайдом, из которого участники встречи увидели конкретную зависимость количества квадратных метров на человека от процента ипотечной ставки. Так, США и Германия при ипотечной ставке менее 4% на жителя приходится в Америке почти 80 кв. м на человека, а в Германии чуть меньше — порядка 55%. Британия при 5% ипотеке может предложить своим гражданам 30 «квадратов», Китай — примерно столько же, но при более высокой ставке — 7 с лишним процентов. А вот Россия почти сравнялась с Индией — при 13% россиянин может позволить себе 20 с небольшим «хвостиком» кв. метров. Индии мы уступаем немного. И тезис, и слайды Тосуняна были убедительны.

В заключение президент АРБ отметил, что безусловно массовый отзыв Центробанком лицензий имел положительное влияние на стабильность и устойчивость российской банковской системы. «Но устойчивыми и жизнеспособными остались те, кто живы, а те кто умерли те явно этой устойчивостью похвастаться не могут, — говорит Гарегин Тосунян. — Поэтому здесь очень важна цена, которую мы заплатили и результат, и обязательно соизмерять эти два понятия. Я думаю, что при переходе к санационным, более щадящим мерам должен быть точечный подход, не надо заниматься патолого-анатомическими методами ликвидации банков-банкротов».